Карта под контролем: способы защиты денег на банковском счете

Фото: vestirama.ru

Хищение денег с банковских карт сократилось втрое, сообщил ЦБ РФ. Но методы мошенничества становятся все разнообразнее. ТАСС выделил те из них, которые преступники используют чаще всего.

В первом полугодии 2017 года мошенники похитили с банковских карт россиян в три раза меньше денег, чем за аналогичный период прошлого года. Тогда этот показатель составил чуть более 1 млрд рублей, сообщил замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ Артем Сычев. По его словам, снизить потери граждан удалось за счет повышения защиты при онлайн-переводах денег, эффективного сотрудничества банков и правоохранительных органов и улучшения работы подразделений, занимающихся защитой кредитных учреждений от компьютерных атак.

Между тем мошенники постоянно совершенствуют навыки воровства средств с карт. Число их потенциальных жертв растет: по данным аналитического центра НАФИ, уже семь из десяти россиян пользуются «пластиком». Причем, четверть из них имеют не менее двух карт.
Эксперты выделили наиболее популярные способы хищений с банковских карт.

Беcконтактная кража

Чтобы лишиться денег, находящихся на карте, не нужно даже доставать ее из кошелька.

Дело в том, что для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок платежные системы Visa (PayWave) и Mastercard (PayPass) разработали технологии бесконтактной оплаты.

Специальными терминалами для бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки. PayPass и PayWave применяются на картах с чипом и магнитной полосой. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код и ставить подпись на чеке, если сумма покупки небольшая (до 1 тысячи рублей). Терминал с расстояния в несколько десятков сантиметров считывает информацию с карточки и списывает средства.
В местах большого скопления людей (в магазинах, транспорте) мошенник может прислонить бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок. В этот момент деньги с карт у ничего не подозревающих жертв будут списаны.
Что делать? Носить кредитки нужно в бумажнике, отсек которого экранирован фольгой, советуют специалисты ЦБ. Еще можно установить минимальный расходный лимит для бесконтактных покупок.

Подсмотреть из-за плеча

Самый распространенный способ мошенничества с банковскими картами — это кража данных владельца при расчете.

Причем опасность представляют не только посторонние мошенники, но и нечистые на руку представители торговли, сферы услуг, сотрудники банка.

Схема проста: кассир, заправщик, официант или банковский клерк, которому человек передал карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом совершать платежи в интернете.

Что делать? При расчетах не выпускать карту из рук. А для оплаты товаров в интернете завести отдельную карту, которая будет храниться в недоступном для посторонних месте. На карте, используемой для покупки через POS-терминалы, заблокировать возможность совершения покупок в Сети.

Списать деньги дважды
Двойная транзакция — тоже часто используемый способ кражи средств.

Схема проста: совершая оплату, покупатель передает карту оператору, он вставляет ее в считывающее устройство, клиент вводит ПИН-код, а сотрудник сообщает, что произошла ошибка. Такое действие может повторяться неоднократно. Но через некоторое время владелец карты обнаруживает, что деньги за покупку списаны дважды.

Специалисты ЦБ отмечают, что владельцы карт часто не замечают двойного списания даже при наличии СМС-информирования, считая второе сообщение ошибкой или дублем, поскольку суммы совпадают.

Что делать? Подключить СМС-оповещения по операциям своей карты. И если человек получит сообщение о том, что транзакция совершена успешно, отказаться от повторной транзакции. При получении СМС о списании со счета одинаковой суммы дважды, нужно обратиться в банк и оспорить операцию.

Банкомат может быть опасным
Сергей Никитин, замруководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB одной из ведущих международных компаний по предотвращению и расследованию киберпреступлений и мошенничеств, самым популярным способом хищения данных с карт пользователей считает скимминг.

Чуть реже деньги воруют методом фишинга и путем использования вредоносных программ для электронных устройств.

При скимминге (от англ. skim — бегло прочитывать, скользить) в банкомат на место картоприемника злоумышленники устанавливают специальное устройство — скиммер. Человек вставляет карту в банкомат, и в этот момент злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы "пластика" для изготовления дубликата. ПИН-код мошенники узнают либо при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата, либо используют миниатюрную видеокамеру. Скиммер можно установить не только в банкомат, но и в портативное устройство, которое используется для оплаты счета в магазине или кафе.

Потом воры выпускают копии банковских карт, куда наносятся сведения с карт пользователей, вводят полученные коды и переводят деньги на свои счета.

Что делать? Не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями. В торговых точках желательно оплачивать покупки кредиткой самостоятельно.
Коды под замком

Фишинг (от англ. fishing — выуживание) — один из видов интернет-мошенничества.

Кибератаки на банки: чего бояться вкладчикам

ЦБ зафиксировал случаи нелегального считывания информации с чипов платежных карт

Задача злоумышленника — узнать у владельца номер карты, ПИН-код, срок ее действия, CVC-код. «Пользователь сам вводит данные своей карты, поддавшись методам социальной инженерии злоумышленников, например, увидев онлайн распродажу авиабилетов и не разобравшись, что она фейковая», — рассказал Сергей Никитин.

Иногда мошенники сообщают владельцу о временной блокировке карты. Для ее активации просят выслать личные данные в СМС-сообщении. Перехват данных пользователей на созданных сайтах-подделках, имитирующих интерфейс страницы банка — тоже не редкость.

Разновидность фишинговых атак, при которых сбор данных (логинов, паролей, данных банковских карт) производится по телефону, называется вишингом.

Что делать? Никому не сообщать информацию с карты, свои персональные данные и коды, присланные в СМС. Переходить на сайт интернет-банка только с официального сайта кредитной организации и внимательно следить за адресом в адресной строке. И в любой подозрительной ситуации звонить в банк по номеру телефона, указанному на оборотной стороне карты.

Вирус для смартфона

По данным Group-IB, только за 2016 год число хищений средств у граждан через смартфоны с помощью Android-троянов выросло почти в пять раз. Это специальные вредоносные программы, направленные на хищение финансовой информации пользователя. В России каждый день жертвами успешных атак становятся 350 пользователей устройств на этой платформе.

Растет число опасных мобильных приложений. Вредоносные программы не только мимикрируют под популярные приложения, но и отвечают на ситуативные всплески интереса пользователей: например, они распространялись под видом приложения Pokemon Gо.

Что делать? Необходимо вовремя обновлять антивирусные программы. При установке приложений и игр нужно обращать внимание на отзывы пользователей и рейтинг. Еще важно следить за тем, какие разрешения требует приложение. Не давайте доступ к СМС, если не хотите, чтобы приложение рассылало сообщения и читало переписку, сообщает ТАСС .

Последние новости Оренбургской области по теме:
Карта под контролем: способы защиты денег на банковском счете

- Оренбург
Ранее судимая жительница Первомайского района со своей знакомой распивала спиртные напитки.
17:30 06.08.2017 Time56.Ru
Карта под контролем: способы защиты денег на банковском счете - ГТРК
Карта под контролем: способы защиты денег на банковском счете - Оренбург
Хищение денег с банковских карт сократилось втрое, сообщил ЦБ РФ. Но методы мошенничества становятся все разнообразнее.
16:16 06.08.2017 ГТРК
- Оренбург
Хищение денег с банковских карт сократилось втрое, сообщил ЦБ РФ. Но методы мошенничества становятся все разнообразнее.
12:51 06.08.2017 ГТРК
 
По теме
 
В дежурную часть полиции поступило  заявление от 22-летней жительницы города Соль-Илецка  о том, что с её банковской карты пропали денежные средства в сумме 25050 рублей.
18.07.2017
За сутки в дежурную часть отдела полиции №4 МУ МВД России «Оренбургское» обратились двое жительниц Оренбурга 55 и 67 лет по факту хищения принадлежащих им денежных средств с банковских карт.
15.07.2017
 
В Соль-Илецке группе лиц вынесен приговор за истязание и убийство мужчины - ГТРК На прошлой неделе Соль-Илецким районным судом провозглашен приговор в отношении двух жителей Соль-Илецкого городского округа, признанных виновными в истязании с применением пытки группой лиц по предварительному сговору,
16.07.2018 ГТРК
Ранее судимый оренбуржец пытался похитить из магазина алкоголь и продукты - Time56.Ru В ближайшее время в суде будет рассмотрено уголовное дело по обвинению жителя города Оренбурга в покушении на кражу, совершенную с незаконным проникновением в помещение, сообщает прокуратура Центрального района города.
17.07.2018 Time56.Ru
Трагедия произошла на улице Луговой. Предварительно установлено, что 39-летний рабочий подрядной организации проводил демонтаж котельной на территории отделения № 2 ОАО "Спутник".
16.07.2018 Газета Оренбуржье
Стала замечать, что мой сын часто посещает сайты в Интернете, где говорится о смерти.
13.07.2018 Орская хроника
Происшествие произошло накануне на улице Терешковой. Возгорание грузовика, перевозившего спиленные ветки, началось с кузова.
13.07.2018 Газета Оренбуржье
40 школьников из Оренбургской области отправятся по маршруту «Россия – Родина космонавтики» - Министерство спорта и туризма   С целью популяризации культурного наследия народов Российской Федерации и приобщении молодежи к истории и культуре России Министерство культуры Российской Федерации продолжает реализацию Национальной программы детск
17.07.2018 Министерство спорта и туризма
Зданий с богатой историей в старой части Оренбурга еще немало. Но отдельной легендой является дом на улице Советской, 32.
11.07.2018 Южный Урал
Аккредитация на матчи «Южного Урала» открыта - ХК Южный Урал    Хоккейный клуб «Южный Урал» начинает принимать заявки на аккредитацию средств массовой информации для освещения игр «Южного Урала» в Чемпионате Высшей хоккейной лиги сезона 2018/2019.
17.07.2018 ХК Южный Урал
Бег Мира на Абдулинской земле - Министерство спорта и туризма   «Бег Мира» — это международная факельная эстафета дружбы, взаимопонимания и единства.
17.07.2018 Министерство спорта и туризма
15 июля планета узнает имя нового чемпиона мира по футболу. Но уже сегодня можно смело утверждать, что мировой смотр большого футбола в России стал настоящим украшением лета 2018 года.
16.07.2018 Орская Газета
5 июля завершилась межлагерная спартакиада «Лето-2018», проходившая на базе детского оздоровительного лагеря «Лесные поляны».
16.07.2018 Орская Газета
На летних каникулах дети большую часть времени предоставлены сами себе. Они свободны от уроков, спортивных секций и творческих кружков, поэтому вдоволь гуляют.
16.07.2018 Орская хроника
У садовых массивов появились перекупщики вишни – верный признак массового сбора урожая.
16.07.2018 Орская хроника
Общественная организация «Совет отцов Орска» провела первое торжественное собрание, посвященное Международному дню отца.
13.07.2018 Орская хроника